Software Saldo Reale

Anatocismo su conti correnti e conti anticipi

Il programma Saldo Reale è stato progettato per consentire in modo semplice e preciso di evidenziare l'anatocismo applicato dagli istituti di credito sui conti correnti bancari e conti anticipi ed effettuarne il ricalcolo in modo automatico.

Prova la demo Acquista

Ricostruzione estratto conto

Importazione dati da Excel
Inserimento di movimenti giornalieri
Inserimento di soli saldi trimestrali
Descrizione personalizzata per ogni movimento
Ricalcolo automatico dei saldi contabili (mensili, trimestrali, semestrali, annuali).

Ricostruzione Riepilogo scalare

Ordinamento per data operazione o data valuta
Visualizzazione di antergate e postergate
Raggruppamento delle valute
Opzione per ricalcolo automatico a tassi legali, a tassi Bot o a tassi selezionati dall'utente
Visualizzazione di tutti i ricalcoli effettuati: interessi passivi, attivi, cms, spese, rimesse solutorie e ripristinatorie.

anatocismo

quantifica le somme addebitate a titolo di anatocismo
possibilità di decidere quali competenze non includere nel ricalcolo (interessi passivi, attivi, commissioni ecc.)
Capitalizzazione trimestrale
Capitalizzazione semestrale
Capitalizzazione annuale
Nessuna capitalizzazione
Capitalizzazione mista

Visualizzazione dettaglio calcoli

dettaglio ricalcolo interessi passivi giorno per giorno
dettaglio ricalcolo interessi attivi giorno per giorno
dettaglio ricalcolo commissioni
dettaglio spese

Rimesse solutorie e ripristinatorie

rilevazione dei movimenti che costituiscono rimesse solutorie e ripristinatorie
possibilità di utilizzare il saldo banca o il saldo rettificato
scelta della voce da imputare al pagamento della rimessa solutoria

Riepilogo competenze

Report di tutte le competenze (interessi attivi e passivi, spese, commissioni) calcolate dalla banca e di quelle calcolate dal programma con la capitalizzazione scelta dall'utente
Esportazione di tutti i calcoli in formato Excel

COME SI UTILIZZA

Estratto conto

Nella sezione Estratto conto vanno inseriti prima tutti i movimenti del conto corrente inserendo data operazione, data valuta, importo e descrizione. L'inserimento delle date è agevolato attraverso tre metodi di inserimento. E' possibile personalizzare la descrizione per ogni movimento.
Il software calcola in automatico il saldo contabile.
Per velocizzare l'inserimento è possibile importare tutti i movimenti da un file Excel. Qualora non si possieda un file Excel, è possibile scansionare il cartaceo o un file pdf e trasformarlo in formato Excel.

Tabella Interessi

Nelle tabelle “Interessi attivi” e “Interessi passivi” vanno inseriti i tassi di interessi applicati dalla banca. Si inseriscono: la data di decorrenza e il Tasso. Se ci sono scaglioni, si inserisce: la data di decorrenza, il tasso e lo scaglione e si clicca sul tasto "nuovo". Il programma gestisce anche la variazione del tasso relativa allo stesso giorno.

Tabella Spese e Cms

Nella tabella “Spese” si inseriscono le spese relative al trimestre ricavandole direttamente dal riassunto scalare della banca. Si inseriscono la data, l’importo e la descrizione.
Nel campo "Cms" è possibile inserire i dati relativi alle cms ricavandoli direttamente dal riepilogo scalare della banca.
Vanno inseriti i seguenti dati:

Trimestre
Anno
Tasso di interesse
Scaglione

Riepilogo scalare

La scheda "Riepilogo scalare" è la più importante. In essa è possibile eliminare le competenze calcolate dalla banca (interessi passivi, attivi, cms, spese e altre commissioni) e ricalcolare il conto corrente con la periodicità di capitalizzazione impostata dall'utente.
Le opzioni che si possono selezionare sono:
1. ordinamento per data valuta o per operazione
2. inclusione di postergate nel trimestre
3. capitalizzazione: trimestrale, semestrale, annuale, nessuna e anche mista.
4. raggruppamento per valuta
5. rettifica antergate
6. ricalcolo tassi bot e tassi legali in automatico.

Dettaglio calcoli

Nella maschera "Dettaglio dei calcoli" è possibile visualizzare e stampare il ricalcolo degli interessi passivi, degli interessi attivi delle cms e delle spese.
Il software ricalcola le competenze giorno per giorno, evidenziando i seguenti dati:
1. data operazione
2. data valuta
3. debito e credito
4. saldo per valuta
5. numeri debitori
6. scaglione
7. tasso di interesse
8. importo interessi ricalcolati.

Rimesse solutorie e ripristinatorie

Nella tabella "R imesse solutorie" vengono evidenziti i movimenti che costituiscono rimesse solutorie e ripristinatorie. È possibile utilizzare il saldo banca o il saldo rettificato e scegliere le competenze da imputare al pagamento delle rimesse solutorie.